לאורך השנים מצטברים כספים בקופות שונות – קרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות חיסכון, קרנות פנסיה ומוצרים פיננסיים נוספים. במקרים רבים, הכספים מפוזרים בין גופים שונים, במסלולי השקעה שונים, ולעיתים בדמי ניהול שאינם בהכרח מיטביים עבור הלקוח.

משרדנו מבצע עבור הלקוחות בדיקה מסודרת ומקיפה של הכספים הקיימים בקופות השונות, במטרה להבין האם אופן ניהול הכספים תואם את הצרכים האישיים, רמת הסיכון הרצויה, טווח הזמן לשימוש בכסף וזמינות הכספים הנדרשת.

מה כוללת הבדיקה?

במסגרת השירות אנו בוחנים את נתוני הקופות הקיימות, לרבות סוגי הקופות, הגוף המנהל, מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, רמת הסיכון, ביצועי הקופות וההתאמה הכללית לצרכי הלקוח.

הבדיקה מתמקדת לא רק במספרים, אלא גם בשאלה החשובה ביותר: האם הכסף מנוהל בצורה שמתאימה לכם. לדוגמה, לקוח שזקוק לזמינות גבוהה של הכספים עשוי להזדקק למסלול שונה מלקוח שמתכנן להשתמש בכסף רק בעוד שנים רבות. באותו אופן, לקוח בעל רגישות גבוהה לסיכון לא בהכרח יתאים למסלול השקעה תנודתי, גם אם הוא עשוי להניב תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך.

קבלת החלטה מושכלת

לאחר סיום הבדיקה, הלקוח מקבל תמונה ברורה ומסודרת של מצב הקופות והאפשרויות העומדות בפניו. בהתאם לממצאים, ניתן לבחון האם כדאי להשאיר את הכספים במסלולים הקיימים, לשנות מסלולי השקעה, להפחית דמי ניהול או לנייד את הכספים לקופות אחרות.

חשוב להדגיש כי ההחלטה הסופית מתקבלת על ידי הלקוח, לאחר שהוצגו בפניו הנתונים והמשמעויות בצורה ברורה, מקצועית ושקופה.

למה חשוב לבדוק את הקופות?

שוק ההשקעות משתנה, צרכי הלקוח משתנים, וגם רמת הסיכון שמתאימה לאדם מסוים עשויה להשתנות לאורך השנים. לכן, בדיקה תקופתית של הקופות יכולה לסייע לוודא שהכספים מנוהלים בצורה נכונה יותר ביחס למטרות האישיות, לגיל, למצב המשפחתי, לתוכניות העתידיות ולרמת הביטחון הכלכלי הרצויה.